今天谈一个比较实际的话题：年轻人如何实现财富积累和财务自由。当代的年轻人，普遍认为自己缺乏机会，但这其实是一个历代年轻人共同的感受。几乎每一代年轻人都认为自己那时缺少机会、财富和经验，觉得先前的一代人占尽了财富和机会的优势，他们机会真好，真多。但实际上，每一代人都面临着自己的机会，只是我们还未看到而已。
我们常常只看到过去几十年的变化，总是认为现在没有足够的机会、财富和能力。但二十年后你再回头看就能发现我们现在这一代中依然有人脱颖而出。实际上，随着人类文明的不断发展和财富的增长，每一代人面临的机会都在增加。财富的积累就像滚雪球一样，随着时间的推移不断增大，带来的机会也随之增多。
每一代人都有机会，但年轻人也共同落入一种心理误区。古今中外，每一代青少年都带着逆反心理。我们可能无法立刻改变自我认识的局限，但至关重要的是意识到我们对当前情境的感知可能并不完全符合实际，容易受到当下环境的迷惑。事实上，身处其中的我们可能受限于自己的认知，而那些经历过相似情况的前辈们对机会的识别可能更为清晰，尽管他们的机会已经不复存在。因此，保持清醒的头脑，意识到自身的认知局限对于实现个人生涯规划具有深远的意义。我们的思维方式、家庭教育背景、父母的观念，甚至个人的勇气都可能成为未来发展的潜在制约因素。
很多年轻人觉得资金匮乏是他们无法创造大财富的主要障碍。然而，无论在中国还是在美国，大多数富豪和超级富豪都是自己白手起家，从零开始建立了他们的财富。相比之下，那些一开始就拥有财富并试图进一步增加财富的人实际上非常少见。例如，尽管王思聪在能力和动力方面都表现出色，被看作是成功的富二代，但他没有能够使他父亲的财富实现增值，从我的角度来看，这并不算是真正的成功。
将“我没钱”作为借口实际上是在推卸责任，寻找借口，是人的潜意识在起作用。无知都是一种疾病，如果你认定某件事是不可能的，那么它确实会变得不可实现。这种不可能的思维已经在心理和意愿上对其进行了否定，导致你不会投入时间去考虑或探索其可能性。相反，如果你相信某事是可行的，你会更加开放，主动探求、尝试并深入研究，这样做大大增加了成功的机会。你的态度决定了结果的可能性，坚信可能性会促使你不断尝试，从而提高成功率，最终实现目标。这就是人生的自我实现过程，道理就在其中。
我相信这个栏目主要面向年轻人。我自己也经历过贫困的时期，也度过了在美国比较富裕的日子，周围也有各种不同境遇的人。根据我的经验，大多数人对于财富和投资持有相似的态度。
在二十岁左右，年轻人通常忙于学业、职业发展和寻找伴侣。这个阶段的年轻人生活节奏紧张而忙碌，同时还需要做出许多重要决定。很多年轻人通常会认为退休是遥远的事情，属于老年人、父母需要考虑的事项，因此并不太关注。退休对他们来说并非紧迫的事，因此无需花费过多精力去考虑。尽管他们内心知道重要性，却并不会去处理，因为并非迫在眉睫，也许对此并不感兴趣。
随着年龄增长，二十岁很快成为过去。到了三十岁，许多人已经成家立业，忙于事业发展、婚姻和家庭生活，往往没有额外的精力和时间考虑其他事项。进入四十岁，随着事业的稳步上升和孩子的成长——他们可能正在上高中或大学——家庭依然是人们关注的焦点，包括子女教育和职业发展等。即便在此时，尽管收入可能达到顶峰，人们通常还是优先处理当前的事务，而不是深入考虑财务投资或退休规划。
通常到了五十岁左右，随着事业达到高峰甚至开始出现下滑，人们才会认真考虑退休生活的规划。此时，可能会开始担心退休金的不足，加上通货膨胀的压力，会开始倾听理财建议，参与各类投资机会。由于前几十年缺乏经验的积累和金融知识，但又有挣钱的欲望，这种状况可能导致风险决策的增加。
最危险的时刻往往是手上握有大笔储蓄却没有足够的经验，就如同孩子手持核武器一样。这时候，有人可能会听信错误的投资建议，或者贸然进入股市，急于赚取利润，最终损失惨重。此时正值退休年龄，再也没有多少机去挽回损失，这种情况实属不幸。许多人的投资经历，尤其是涉及股票投资的，往往以此类似的悲剧收场。由于急于解决财务问题而未能提前做好规划，他们未能实现财务目标，反而损失了一生积累的财富，这种结局令人唏嘘。
因此，我强烈建议年轻人避免重蹈覆辙。重要的是要意识到，对于年轻人来说，最宝贵的资源是时间。时间对于学习新知识、积累经验至关重要，并且，正如财富增长需要时间累积一样，时间本身是有限且不可替代的资源。因此，尽早开始投资对于利用时间的力量来说至关重要。
如果你在最初的20年里滚雪球，初始时可能看起来并不起眼，但到了第21年，你可能赚的是前几年的数倍。是因为财富积累呈现出非线性增长的特性。这种显著增长依赖于最初20年的持续积累。等到迫切需要资金时才开始投资，为时已晚；因此，开始投资越早越好。财富的增长像滚雪球一样，需要时间去积累和壮大，这一过程不可跳过，是每个人都必须经历且完全能够实现的。。
关于年轻人实现财富自由的方法，我认为有三种较为可行的方案。具体选择哪种方案取决于个人的特点、生活方式以及精力状况。在探讨这三种方案之前，首先需要认清自己的定位和条件。
如果您是一个相对保守的人，家境优越，且工作繁忙，对投资可能并没有太大热情，一个简便的策略是按照沃伦·巴菲特的建议，考虑投资于指数基金ETF。对于选择哪个国家的指数基金，可以基于个人偏好和对市场的理解来决定。一般而言，美国股市因其创新能力和健全的法律体系，常被视为一个有吸引力的选项。因此，作为一种策略，选择投资于美国指数基金可以是个考虑。
第二个方案适合那些有时间并对股票投资充满兴趣的人。你应该开始节省并积累资金，同时专注于研究三到五家具有高质量且具有持续发展潜力的公司。例如，茅台就是一个出色的案例。深入了解这些公司，掌握它们的业务模式和市场地位，以便在股市大跌时买入并长期持有。这就是你一辈子赚钱的机器，只在股价异常高涨时考虑卖出，而在股价较低时，可以考虑增持。这种方式适合那些有时间、对股票投资感兴趣的人。
第三种投资策略涉及房地产市场。鉴于中国目前的房地产价格普遍较高，我建议在房市低迷时段，即房价显著下降时，考虑通过借款进行投资。我并不提倡使用借钱来购买股票或进行创业，因为这两种方式对于缺乏经验的投资者来说风险很大，失败的可能性更高。相反，选择在房地产市场疲软、价格下跌的时机进入，通过借款投资可能是一个较为合适的选择。
财富增长既依赖于个人能力，也需要金融杠杆。特别是在房地产市场低迷时，考虑购入能产生租金收入的物业——这些收入足以覆盖贷款利息和其他相关费用，可以是一个明智的选择。通过这种方式，仅需投入房产价值的10%或20%作为初始资本。当房价上涨20%时，你的投资就可能实现翻倍。这是一条长期增长的路径，随着时间的推移，财富的滚雪球效应将变得明显。长远来看，单凭一项房产投资就可能实现提前退休的目标。许多人正是通过投资房产而非股市，累积了更大的财富。然而，伴随而来的风险也不容忽视。因此，我要强调的是，使用借款进行房产投资应当在市场低迷且存在稳定现金流的条件下进行。大家一定要注意我提到的这个背景，这是我的前提条件，避免误解。
这些是我对于年轻人如何实现财富自由的建议及我对财富的个人理解。虽然我提出了三种投资方案，它们并不一定适合每个人。建议大家根据自己的实际情况，如可投资的时间、财务状态和个人兴趣，来选择最合适的策略。
（本文内容对应视频发布于2020年2月18日）
